El viaje que nadie probó

Quálitas construyó su negativa sobre los artículos 8, 52, 69 y 70 de la Ley sobre el Contrato de Seguro: omisión e inexacta declaración al contratar, y agravación esencial del riesgo por darle al vehículo un uso distinto al pactado.

El problema es de quién carga con qué. Quien opone una excepción tiene que probarla, y la empresa se limitó a alegar, y a intentar demostrar, que el vehículo estaba dado de alta en la plataforma. Nada más.

El juez midió esa defensa contra la jurisprudencia PC.I.C. J/1 C (11a.) del Pleno en Materia Civil del Primer Circuito, publicada en julio de 2021. El criterio es exigente y preciso: la agravación del riesgo que excluye el pago se actualiza cuando el asegurado omite declarar que usa el vehículo para transporte por plataformas digitales y el siniestro ocurre al prestarse el servicio. No se produce si el siniestro no sucedió durante la prestación ni fue su consecuencia directa e inmediata.

La pregunta del juicio, entonces, nunca fue si el coche estaba en una aplicación. Fue si se lo robaron mientras trabajaba en ella. Sobre ese punto, el único que decidía el caso, la aseguradora no ofreció nada.

Ni siquiera la premisa menor quedó en pie. Para acreditar el uso distinto, Quálitas exhibió un oficio de la Dirección General de Recaudación del Estado de México, del que no se desprende que el vehículo asegurado estuviera dado de alta en Uber. Los informes que pidió a la propia Uber y a la autoridad estatal se declararon desiertos.

La aseguradora llegó al juicio con una sospecha y con la expectativa de que el asegurado la desmintiera. Una sospecha no es una prueba, y el reparto de cargas en un contrato de seguro no funciona al revés.

El juez tuvo la acción por acreditada y declaró ineficaces todas las excepciones y defensas de la aseguradora. Condenó a Quálitas a pagar $82,650.00 por la cobertura de robo de la póliza 3190165604, que es la suma asegurada menos el 5% del deducible.

Esa cantidad se denomina en Unidades de Inversión al valor del 4 de julio de 2019, el día siguiente al rechazo, y se paga al valor que las UDIS tengan el día en que el pago se haga, con intereses moratorios que corren por día desde entonces conforme al artículo 276 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas. La aseguradora tuvo cinco días hábiles para cumplir desde que la sentencia quedó ejecutable. Sin condena en costas.