El Cuestionario Transparente: Cuando la Buena Fe Vence la Exclusión de una Aseguradora

El cuestionario incorporado al expediente decía que el vehículo estaba dado de alta en Uber en Colima. El Octavo Tribunal Colegiado observó que Chubb había recibido esa información antes de expedir la póliza. No podía actuar como si el dato se hubiera ocultado y después utilizar una exclusión por el mismo hecho para negar toda cobertura. El amparo ordenó dictar una nueva sentencia conforme a esa lectura de buena fe contractual.

El Juzgado Tercero Civil de Proceso Oral, en cumplimiento del amparo, tuvo por inoponible la exclusión en este caso y ordenó cubrir el robo total. También precisó que la factura original podía entregarse en ejecución para permitir la subrogación; su presentación no era requisito para que prosperara la demanda.

NR Finance figuraba como beneficiaria preferente. La indemnización debía cubrir primero lo que aún se debiera del crédito, y sólo después entregar un remanente al dueño. La sentencia expresa una suma de $600,000, pero al mismo tiempo afirma que se aplica un deducible del 10% a esa misma base. Por esa inconsistencia no presentamos una cifra neta. La mora legal se calculó desde el 31 de diciembre de 2020.

El 3 de junio de 2022, el Juzgado Tercero Civil de Proceso Oral dictó sentencia en cumplimiento del amparo. Condenó a Chubb a cumplir la cobertura de robo total, destinando primero el pago al saldo de NR Finance y el remanente, si lo hubiera, al asegurado. Ordenó intereses moratorios desde el 31 de diciembre de 2020, a liquidar en ejecución.

La redacción de la cifra principal y el deducible es internamente inconsistente; el fallo no acredita cuánto se pagó finalmente.