--- title: "La firma que su app no pidió" description: "BBVA Seguros negó un seguro de vida contratado por banca en línea alegando que faltaba una autorización firmada. El Juzgado Décimo Segundo de lo Civil de Proceso Oral de la CDMX la condenó a pagar $1,575,000, con intereses por mora." --- Caso · Seguro de vida Un seguro de vida vendido por la banca en línea y negado por no tener papel firmado Por Miguel Peregrina 01 // 05 En noviembre de 2020, una mujer contrató un seguro de vida individual desde los canales digitales de BBVA: $1,500,000 por fallecimiento, $75,000 para gastos funerarios y su concubino como beneficiario único. Las primas se cobraron mes con mes por cargo automático a su cuenta del mismo grupo financiero. Murió de un infarto agudo al miocardio el 15 de marzo de 2021, con la póliza vigente. Cuando el beneficiario reclamó, BBVA Seguros respondió que el contrato era inválido, porque se había celebrado por su propia aplicación y sin una autorización previa firmada por escrito. El 6 de julio de 2022, el Juzgado Décimo Segundo de lo Civil de Proceso Oral resolvió de quién es el canal que vende. Expediente Materia Derecho de seguros Contraparte BBVA Seguros México Juzgado Décimo Segundo de lo Civil de Proceso Oral, CDMX Resolución 6 jul 2022 · Sentencia favorable Documento verificable Sentencia certificada y firmada digitalmente. Escanea el código o abre el enlace para verificarla en el portal del Poder Judicial de la CDMX. Versión pública: los nombres de las partes y el número de expediente están suprimidos. Folio 5111-3331-2283-5481-908 · Poder Judicial de la Ciudad de México [Verificar documento](http://midepj.poderjudicialcdmx.gob.mx:810/?NumeroDocumento=20224-07067-13197-31015) [Descargar la sentencia (versión pública, PDF)](/assets/casos/sentencia-la-firma-que-su-app-no-pidio.pdf) 02 // 05 ## Una póliza que la empresa emitió y cobró El beneficiario reunió los papeles y los mandó por mensajería en abril de 2021. La respuesta tardó meses y llegó como rechazo: reclamación improcedente y contrato inválido. El fundamento eran los artículos 167 y 168 de la Ley sobre el Contrato de Seguro, que piden el consentimiento escrito del asegurado en los seguros de vida. Como la contratación se hizo por los canales digitales del banco, sostuvo la empresa, faltaba esa autorización previa firmada. Y añadió una carga: que el beneficiario probara que había sido ella, y no otra persona, quien contrató desde la plataforma y autorizó los cargos. 03 // 05 ## De quién es el canal que vende La jueza tomó el argumento por donde se cae. La venta se hizo por un canal que la aseguradora promueve, opera y atiende con personal técnico propio, así que el conocimiento y la responsabilidad sobre ese sistema son suyos. La póliza 1B071502RG que la empresa emitió, con vigencia del 4 de noviembre de 2020 al 4 de noviembre de 2021, cumple lo que pide el artículo 20 de la ley: es el documento que acredita el contrato. Sobre la carga de la prueba fue igual de clara. Demostrar el cumplimiento le correspondía a la aseguradora, no al beneficiario, a quien nadie puede obligar a probar un hecho negativo. Y en materia mercantil, según los artículos 78 del Código de Comercio y 1851 del Código Civil Federal, cada quien se obliga en los términos en que quiso obligarse, sin que la validez del acto dependa de formalidades determinadas. 04 // 05 ## Lo que ya se había aceptado Quedaba la duda que la empresa sembró sobre quién había contratado. La jueza la resolvió con la doctrina de los actos propios: no es jurídicamente aceptable desconocer en el juicio la identidad que se aceptó de forma expresa al momento de contratar. Se apoyó en la tesis 2a. CXLVII/2003 de la Segunda Sala de la Suprema Corte. BBVA había vendido la póliza a esa persona, la había emitido a su nombre y le había cobrado las primas por cargo automático durante toda la vigencia. Poner en duda su identidad después del fallecimiento, y solo para no pagar, iba contra sus propios actos. > Me dijeron que, como el trámite se hizo por la aplicación del banco, no había una autorización firmada por ella. Frente a una empresa así, me sentí desprotegido. 05 // 05 ## La sentencia La jueza declaró procedente la acción entera: el beneficiario acreditó lo que reclamaba y BBVA Seguros no probó ninguna de sus excepciones. La condena fue al cumplimiento de la póliza, con el pago de $1,500,000 por fallecimiento y $75,000 por gastos funerarios dentro de un plazo de cinco días. De no comprobarlo, procede el remate de valores de la aseguradora conforme al artículo 277 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas. A eso se suman los intereses moratorios del artículo 276, que se cuantifican en ejecución de sentencia y corren hasta la solución total del juicio. Sin condena en costas. Fundamento del fallo Art. 20 LSCS La póliza emitida acredita el contrato Canales digitales El sistema es de quien lo opera Actos propios Cobró las primas toda la vigencia Art. 277 LISF Cinco días o remate de valores ## Más casos [Ver todos los casos](/casos/) Seguro de auto [El laberinto del doble seguro](/casos/el-laberinto-del-doble-seguro/) El día que la burocracia chocó contra el derecho contractual [Leer caso](/casos/el-laberinto-del-doble-seguro/) Seguro de hogar [El laberinto de las letras pequeñas](/casos/el-laberinto-de-las-letras-pequenas/) Un robo, un mapa de Google y una aseguradora que ya conocía la dirección [Leer caso](/casos/el-laberinto-de-las-letras-pequenas/) Seguro de vida [La letra impresa no tiene la última palabra](/casos/la-letra-impresa-no-tiene-la-ultima-palabra/) Un seguro de vida, un cuestionario en pantalla y la buena fe de un asegurado [Leer caso](/casos/la-letra-impresa-no-tiene-la-ultima-palabra/) Seguro de vida [La página que nadie pudo abrir](/casos/la-pagina-que-nadie-pudo-abrir/) Una pregunta hecha para confundir y unas condiciones que solo vivían en un enlace [Leer caso](/casos/la-pagina-que-nadie-pudo-abrir/) Seguro de auto [Lo que la póliza no decía](/casos/lo-que-la-poliza-no-decia/) Una pérdida total, una factura de salvamento y una declaración que no estaba en el contrato [Leer caso](/casos/lo-que-la-poliza-no-decia/) Gastos médicos mayores [El segundo evento](/casos/el-segundo-evento/) Dos trombosis con año y medio de distancia y una exclusión que no aparecía en la lista [Leer caso](/casos/el-segundo-evento/) Responsabilidad civil [La teoría contra el diagnóstico](/casos/la-teoria-contra-el-diagnostico/) Un choque por alcance, una rodilla lesionada y una aseguradora que respondió con biomecánica [Leer caso](/casos/la-teoria-contra-el-diagnostico/) Seguro de auto [El viaje que nadie probó](/casos/el-viaje-que-nadie-probo/) Un auto robado, una plataforma digital y una excepción que la aseguradora nunca acreditó [Leer caso](/casos/el-viaje-que-nadie-probo/) Gastos médicos mayores [Un mes de póliza, doce de espera](/casos/un-mes-de-poliza-doce-de-espera/) Una cirugía de urgencia, un periodo de espera y unas condiciones generales que nadie probó haber entregado [Leer caso](/casos/un-mes-de-poliza-doce-de-espera/) Seguro de vida [El Laberinto Letra por Letra: Cuando las Cláusulas de una Aseguradora Pierden la Validez Legal](/casos/el-laberinto-letra-por-letra/) Un seguro de vida contratado en línea, un cuestionario imposible de responder por partes y una rescisión que no se probó [Leer caso](/casos/el-laberinto-letra-por-letra/) Seguro de auto [El derecho a estar informado: El día que la letra pequeña no pudo vencer a la justicia](/casos/el-derecho-a-estar-informado/) Un robo, una exclusión por uso del auto y unas condiciones generales que Quálitas no probó haber entregado [Leer caso](/casos/el-derecho-a-estar-informado/) Seguro de auto [La historia detrás del fallo judicial](/casos/la-historia-detras-del-fallo-judicial/) El comprador explicó que el auto trabajaría en Uber; 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